Частина населення нашої країни може претендувати на допомогу держави у придбанні власного житла в іпотеку. На території Російської Федерації діють спеціальні програми пільгового надання іпотечної позики не тільки для таких соціальних груп, як багатодітні сім'ї, молоді педагоги та вчені, а й для тієї категорії громадян, чиї поточні житлові умови далекі від комфортних.
Форми державного субсидування іпотеки
Субсидування іпотеки - це програма матеріальної допомоги від держави, спрямована на поліпшення житлових умов соціально незахищених верств населення та представлена на сьогоднішній день в наступних формах:
- Безоплатна виплата банку певної частини кредиту. За громадянина може бути внесений як початковий внесок для отримання нової позики, так і платіж для часткового погашення вже наявного кредиту.
- Зниження процентної ставки по іпотеці, що дозволяє людині взяти кредит на більш вигідних умовах. В даній формі субсидування зменшення виплачуваних відсотків відбудеться незалежно від розміру початкового внеску і щомісячних платежів по кредиту.
- Субсидії на придбання житла з соціального фонду. Громадянин отримує право на покупку квартири або власного будинку в розстрочку, тобто зовсім звільняється від сплати відсотків за позикою. Такі умови діють при придбанні тільки того житла, яке входить в особливий державний фонд і спеціально призначене для субсидування.
Інших форм державного субсидування іпотечного кредиту на сьогоднішній день не існує.
Вигідні програми на 2018 рік
Кожна форма субсидування реалізується в спеціальних кредитних пропозиціях, кожне з яких вимагає від позичальника відповідності певним вимогам, тому кожен претендент на державну допомогу повинен уважно ознайомитися з умовами кредитування та вибрати варіант, найбільш йому відповідний. Далі буде розказано про діючі в 2018 році програмах пільгової іпотеки з держпідтримкою.
Програма "Молода сім'я"
У даній програмі можуть взяти участь тільки молоде подружжя, офіційно зареєстрували своє сімейне становище, чий вік не перевищує 35 років. Також молодята повинні стояти в черзі на поліпшення умов проживання в місцевій адміністрації.
Розміри субсидій за програмою "Молода сім'я" складають:
- 35% для сімей, що складаються лише з двох подружжя;
- 40% буде виплачено в тому випадку, якщо в сім'ї є хоча одна дитина;
- додаткові 5% можуть бути видані вже після народження ще однієї дитини.
Дані кошти можна використовувати як для внесення початкового внеску, так і для погашення основного боргу по кредиту.
Пільги для військових
Особливі умови іпотечного кредитування існують і для військових. Перевагою цієї програми є те, що ставка по позиці не може перевищувати 12 з половиною відсотків. Вимоги до позичальників:
- військовий контракт обов'язково повинен бути укладений після 1 січня 2005 року;
- вислуга військовослужбовця повинна становити більше 3-х років;
- участь в НІС - Накопичувальної Іпотечної Системі;
- початковий внесок по кредиту повинен бути не менше 20%.
Подібні вимоги висуваються і до співробітників МВС Російської Федерації - різниця лише в тому, що тривалість вислуги перед державою повинна становити термін більше 10 років.
Іпотека для сімей з дітьми
За участю в цій програмі вік подружжя не має значення, зате обов'язковою умовою є наявність в сім'ї хоча б одну дитину, а також планування другого в період з січня 2018 року по грудень 2022 року.
Як і у випадку з програмою "Молода сім'я", подружжя повинні складатися в офіційно оформленому шлюбі.
Дана програма дозволяє взяти кредит під ставку 6% річних, а максимальна сума позики не повинна перевищувати:
- 8 мільйонів рублів для Московської і Ленінградської областей;
- 3 мільйонів для інших регіонів Російської Федерації.
Програма "Соціальна іпотека"
Взяти участь в даній програмі можуть тільки ті сім'ї, чиї житлові умови офіційно визнані несприятливими. Серед додаткових вимог до позичальників:
- вік до 30 років;
- здатність оплатити понад 50% кредиту самостійно;
- офіційне працевлаштування та достатній заробіток, що дозволяє виплатити іпотеку самостійно.
Соціальна іпотека поширюється тільки на покупку житла зі спеціального державного фонду, вартість житла в якому до двох з половиною разів нижче ринкової.
Іпотека для молодих фахівців
Під визначення "молодий спеціаліст" потрапляють ті громадяни Російської Федерації, які мають диплом про вищу професійну освіту і які відпрацювали на одному місці більше 3-х років. Вік учасника програми не повинен перевищувати 30 років.
Субсидування в даному випадку полягає в тому, що:
- Держава одноразово оплачує до 20% від вартості житла, що купується.
- Ставка по кредиту не може перевищувати десяти з половиною відсотків. Для молодих педагогів - не вище 8,5%.
Додаткова умова участі в програмі: початковий внесок не повинен бути менше 10% всієї суми позики.
Материнський капітал
Материнський капітал може бути використаний як для внесення початкового внеску по кредиту, так і для погашення поточної заборгованості. Держава ніяк не обмежує використання сертифіката.
Важливо! Кожен з цих пільгових програм можна скористатися лише один раз.
Загальні умови всіх держпрограм у 2018 році
Існує цілий ряд основних вимог до позичальника, що не залежать від обраної програми кредитування. У 2018 році загальними умовами отримання іпотечного кредиту на пільгових підставах є:
- Позичальник повинен мати російське громадянство.
- Отримані грошові кошти можуть бути використані на купівлю тільки об'єктів первинної нерухомості.
- Купується житло підлягає обов'язковому страхуванню.
- Право на участь в тій чи іншій програмі субсидування підтверджується документами.
- Позичальник повинен бути офіційно працевлаштований.
- Річна ставка по кредиту повинна бути не менше 12%. Відсотки можуть бути поділені між позичальником і державою: така схема використовується, наприклад, у випадку з багатодітними сім'ями.
- Максимальний термін позики - 30 років.
- Нове житло повинно відповідати вимогам за кількістю квадратних метрів на одну людину. Дані вимоги можуть варіюватися, тому важливо переконатися в тому, що квартира, що купується відповідає розміру сім'ї.
- Початковий внесок не може становити менше 20% від всієї суми позики.
- Кредит видається в Російській валюті.
Фактично дані вимоги можуть мати свої винятки: наприклад, держава може взяти на себе виплату частини початкового внеску або зменшити максимальний термін позики для певної категорії громадян.
Алгоритм оформлення пільгової іпотеки
Процес оформлення іпотеки з держпідтримкою не відрізняється від отримання будь-якого іншого кредиту. Єдиний виняток становлять додаткові пакети документів, які необхідні для підтвердження того чи іншого пільгового статусу громадянина.
Збір документів
Потенційному позичальникові буде необхідно надати в банк такі документи:
- паспорт та його копію, виписку з будинкової книги, довідку про склад сім'ї та інші документи особистого характеру;
- довідку про доходи і офіційному працевлаштуванні;
- наявний сертифікат державного зразка (наприклад, сертифікат на материнський капітал);
- документи, що є письмовим підтвердженням поточних умов проживання.
Звичайно, набір документів може змінюватися в залежності від того, в якій пільговій програмі ви хочете взяти участь і в який саме банк звертаєтеся.
вибір банку
Для отримання субсидій на іпотеку необхідно вибрати державний банк, в іншому випадку ви не зможете претендувати на будь-які пільги.
Умови надання кредиту також грають важливу роль: тут багато що залежить від розміру щомісячних платежів і загального терміну кредиту. Важливо тверезо оцінити свої фінансові можливості.
Підбір квартири
Будинок, в якому ви купуєте квартиру, повинен обов'язково бути зведений забудовником, які пройшли державну акредитацію. Список таких девелоперських компаній можна попросити у співробітника банківської організації. Пам'ятайте, що знайти житло, яке влаштує вас одночасно за ціною і рівнем комфорту, - завдання завжди здійсненне.
Укладання договору
При підписанні будь-яких паперів варто бути гранично уважним, а коли мова йде про кредитному договорі - незайвим буде перевірити ще раз всі по кілька разів. Звертайте увагу на нюанси і дрібний шрифт, щоб уникнути в подальшому можливих негативних санкцій.
Не бійтеся уточнити у працівника банку незрозумілі деталі і ставте свій підпис тільки в тому випадку, якщо ніщо в документах не викликає у вас будь-яких сумнівів.
оформлення власності
Купуючи житло в іпотеку, ви стаєте повноправним власником квартири тільки після внесення останнього платежу за позикою. Проте від вас буде потрібно здати копію договору купівлі-продажу в місцеве відділення Росреестра, інакше можуть виникнути проблеми з проживанням в придбаної нерухомості.
Плюси і мінуси пільгової іпотеки з держпідтримкою
Незважаючи на свою користь, пільгова іпотека володіє не тільки перевагами, але і недоліками. Ознайомитися і з тим, і з іншим ви можете нижче.
Плюси іпотечного кредиту з державною підтримкою:
- знижена ставка на позику (кілька відсотків економлять вам кілька сотень тисяч рублів);
- відсутність прихованої комісії;
- купити нове житло можуть навіть соціально незахищені верстви населення з низьким рівнем доходу.
Мінусами даної програми є:
- обмежена кількість будинків і забудовників, які беруть участь в проекті;
- відносно невелике число банківських організацій, з якими співпрацюватиме держава;
- сума кредиту має свій ліміт;
- обов'язкові умови для участі в будь-якій соціальній програмі з купівлі житла.
Отже, пільгова іпотека з держпідтримкою - це надана державою допомогу тим верствам населення, які з тих чи причин не можуть дозволити собі нове, комфортне житло.
У 2018 році існує безліч спеціальних програм іпотечного кредитування, скористатися однією з якою може будь-який потребує. Важлива умова - позичальник повинен відповідати певним вимогам не тільки фінансової організації, яка видає грошові кошти, а й самої держави, яке субсидує покупку нерухомості.
